O que é Amortização SAC e Price: Guia Completo para Escolher o Melhor Sistema

Você está prestes a financiar seu imóvel e se deparou com duas opções: SAC e Price. A escolha entre esses sistemas pode impactar significativamente o valor total do seu financiamento. Mas a decisão entre esses dois sistemas de amortização não precisa ser um bicho de sete cabeças.

Portanto, conhecer as diferenças entre SAC e Price ajuda você a tomar uma decisão mais informada para seu planejamento financeiro.

Neste artigo, você vai aprender:

• O que significa amortização e como funciona na prática
• As principais características dos sistemas SAC e Price
• Diferenças detalhadas entre os dois métodos
• Vantagens e desvantagens de cada sistema
• Como calcular e comparar os valores
• Critérios para avaliar qual sistema se adequa ao seu perfil financeiro
  
  

O que é Amortização de Financiamentos

Amortização é o processo de redução gradual de uma dívida através do pagamento de parcelas ao longo do tempo. Imagine que você pegou emprestado R$ 300.000 para comprar um apartamento. A amortização é como você vai “devolvendo” esse dinheiro mês a mês até quitar completamente o empréstimo.

Toda parcela de financiamento tem duas partes principais:

• Amortização: valor que realmente abate da sua dívida
• Juros: valor cobrado pelo banco pelo empréstimo

É como se você estivesse enchendo um balde furado. A água que você despeja é a parcela, mas parte escorre pelos furos (juros) e parte fica no balde (amortização).

Por que Existem Sistemas Diferentes

Os bancos criaram diferentes formas de calcular essas parcelas para atender perfis variados de clientes. Alguns preferem parcelas menores no início, outros buscam reduzir o total de juros pagos.

Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)

Como Funciona o SAC

No sistema SAC, você amortiza sempre o mesmo valor da dívida a cada mês. Se você financiou R$ 300.000 em 300 meses, vai amortizar exatamente R$ 1.000 todo mês.

As principais características do SAC são:

• Amortização fixa: sempre o mesmo valor
• Parcelas decrescentes: começam altas e vão diminuindo
• Juros decrescentes: calculados sobre o saldo devedor restante

Exemplo Prático do SAC

Vamos usar um exemplo: financiamento de R$ 500.000 em 30 anos (360 meses) com juros de 0,75% ao mês.

Amortização mensal: R$ 500.000 ÷ 360 = R$ 1.388,88

Primeira parcela:

• Amortização: R$ 1.388,88
• Juros: R$ 500.000 × 0,75% = R$ 3.750,00
• Total da primeira parcela: R$ 5.138,88

Segunda parcela:

• Amortização: R$ 1.388,88 (sempre igual)
• Saldo devedor: R$ 498.611,12
• Juros: R$ 498.611,12 × 0,75% = R$ 3.739,58
• Total da segunda parcela: R$ 5.128,46

Características do Sistema SAC

Pontos positivos do SAC:

• Menor pagamento total de juros ao longo do financiamento
• Redução mais rápida do saldo devedor
• Parcelas diminuem com o tempo, facilitando o orçamento futuro
• Mais vantajoso para antecipação de parcelas

Pontos que requerem atenção:

• Primeira parcela mais alta pode comprometer a renda inicial
• Maior dificuldade para aprovação devido ao valor inicial
• Menos previsibilidade nos primeiros anos
  
  

Sistema Price (Tabela Price)

Como Funciona o Price

Na Tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim. É como pagar uma mensalidade fixa durante todo o financiamento, igual a uma assinatura de streaming.

As principais características do Price são:

• Parcelas fixas: mesmo valor sempre
• Amortização crescente: começa baixa e vai aumentando
• Juros decrescentes: mas reduzem mais lentamente que no SAC

Exemplo Prático do Price

Usando o mesmo exemplo anterior (R$ 500.000 em 360 meses a 0,75% ao mês), no sistema Price todas as parcelas seriam de aproximadamente R$ 4.427,00.

Composição da primeira parcela:

• Juros: R$ 3.750,00 (75% da parcela são juros)
• Amortização: R$ 677,00 (25% da parcela amortiza)

Composição da última parcela:

• Juros: R$ 33,00 (menos de 1% são juros)
• Amortização: R$ 4.394,00 (99% da parcela amortiza)

Características do Sistema Price

Pontos positivos do Price:

• Previsibilidade total do valor das parcelas
• Primeira parcela menor facilita a aprovação
• Adequado para orçamento de quem tem renda fixa
• Mais comum no mercado brasileiro

Pontos que requerem atenção:

• Maior pagamento total de juros
• Redução mais lenta do saldo devedor
• Menos vantajoso para antecipação de parcelas
  
  

Principais Diferenças Entre SAC e Price

Comparativo Detalhado

Diferença no Total Pago

No exemplo de R$ 500.000 financiados:

• SAC: Total aproximado de R$ 675.000 (R$ 175.000 em juros)
• Price: Total aproximado de R$ 793.720 (R$ 293.720 em juros)

Diferença no exemplo: aproximadamente R$ 118.000 a mais no sistema Price.

Importante: Os valores podem variar conforme taxas de juros, prazos e condições específicas de cada contrato.

Como Avaliar Qual Sistema Escolher

Perfil que Pode Se Adequar ao SAC

Considere o SAC se você:

• Tem renda suficiente para suportar a primeira parcela
• Busca reduzir o total de juros pagos
• Planeja antecipar parcelas no futuro
• Prefere ver as parcelas diminuindo com o tempo
• Tem estabilidade financeira nos primeiros anos

Perfil que Pode Se Adequar ao Price

Considere o Price se você:

• Tem renda que requer parcelas menores no início
• Precisa de previsibilidade no orçamento
• Busca facilitar a aprovação do financiamento
• Planeja pagar até o final sem antecipações
• Prefere parcelas constantes ao longo do tempo

Exemplo de Análise

Situação: Casal com renda de R$ 15.000, financiando R$ 400.000.

SAC: Primeira parcela de aproximadamente R$ 4.100

• Comprometimento: 27% da renda
• Análise: Dentro dos padrões bancários usuais

Price: Parcela fixa de aproximadamente R$ 3.500

• Comprometimento: 23% da renda
• Análise: Menor comprometimento inicial
  
  

Simulação e Cálculo Prático

Como Calcular o SAC

Fórmula para calcular a amortização SAC:

1. Amortização = Valor Financiado ÷ Número de Parcelas
2. Juros = Saldo Devedor × Taxa de Juros
3. Parcela = Amortização + Juros

Como Calcular o Price

Para calcular o Price, use a fórmula:

PMT = PV × [(1+i)^n × i] ÷ [(1+i)^n – 1]

Onde:

• PMT = valor da parcela
• PV = valor presente (financiado)
• i = taxa de juros mensal
• n = número de parcelas

Ferramentas para Simulação

Antes de decidir, simule ambos os sistemas usando:

• Simuladores dos próprios bancos
• Calculadoras online especializadas
• Planilhas financeiras
• Consulta com profissionais especializados
  
  

Aspectos Jurídicos e Contratuais

Direitos do Consumidor

Você tem direito de:

• Escolher o sistema de amortização quando ambos estão disponíveis
• Receber informações claras sobre custos totais
• Antecipar parcelas conforme condições contratuais
• Contestar cláusulas abusivas quando identificadas

Mudança de Sistema

Geralmente não é possível alterar o sistema após a contratação. Por isso, a escolha inicial deve ser bem avaliada.

Cuidados Contratuais

• Leia todas as cláusulas relacionadas aos juros
• Verifique as condições de antecipação
• Confirme qual sistema está sendo aplicado
• Entenda os seguros obrigatórios inclusos
  
  

Próximos Passos para Sua Decisão

Agora que você conhece as diferenças entre SAC e Price, é hora de avaliar qual se adequa melhor ao seu perfil. Não se baseie apenas na primeira parcela do sistema Price se você tem condições de considerar o SAC.

Faça suas simulações considerando sua renda atual e futura, seus objetivos financeiros e sua capacidade de pagamento. Lembre-se: a diferença entre os sistemas pode ser significativa ao longo do financiamento.

Se você está planejando um financiamento imobiliário, busque informações detalhadas e compare as opções disponíveis. Uma escolha bem fundamentada hoje pode representar economia importante no seu orçamento futuro.

Este artigo possui caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento jurídico específico. Cada caso possui particularidades que devem ser analisadas por um advogado.

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